Csok és Támogatott hitelek - Egyszerűen pénzügyekről

A jó hír az, hogy 2022-ben állami támogatásban, kedvező hitel-konstrukcióban nincs hiány

CSOK – új és használt lakásra is
Illetékmentesség
Új lakásnál ÁFA-mentesség
A CSOK mellé 10-15 M Ft végig fix 3%-os támogatott hitel
Akár 5 M Ft jelzáloghitel elengedése gyermekszületés után

CSOK

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény, más néven a CSOK fiatal házaspárok gyermekvállalása, vagy már meglévő gyerekek után akár egyedülállók, élettársak számára is igényelhető, alapesetben vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet különböző lakáscélokra lehet felvenni.

MEGLÉVŐ GYERMEKEK ESETÉN

Nem számít a szülők életkora, csak a gyerekek ne legyenek 25 évnél idősebbek.

Meglévő gyermeknek számít a már legalább 12 hetes magzat is.

Házaspárok, élettársak, de akár egyedülálló szülők is kérhetik.

VÁLLALT GYERMEKEK ESETÉN

Legalább az egyik házas fél ne töltse még be a 40. életévét. A másik lehet idősebb is. Kizárólag házaspárok vállalhatnak további gyermeket!

Vállalni lehet 1, 2 vagy akár 3 gyereket is. Utóbbi esetben 10 év van rá, hogy világra jöjjenek a gyerekek.

Fontos tudni, hogy a már meglévő gyerekek mellé további gyermeket is lehet vállalni.

MIRE LEHET HASZNÁLNI ÉS MENNYI A CSOK?

Új lakás vásárlása, építése – csak itt elérhető a (3 gyermek esetén) 10 M Ft!
Használt lakás vagy ház vásárlása
Meglévő ház bővítése

Új lakás/ház vásárlása, építése		Használt lakás vásárlása, bővítése
Gyermekek	Összeg	Minimális alapterület	Összeg	Minimális alapterület
1 gyermek	600.000 Ft	új lakás: 40 m2, új lakóház: 70 m2	600.000 Ft	40 m2
2 gyermek	2.600.000 Ft	új lakás: 50 m2, új lakóház:80 m2	1.430.000 Ft	50 m2
3 gyermek	10.000.000 Ft	új lakás: 60 m2, új lakóház: 90 m2	2.200.000 Ft	60 m2
4 gyermek	10.000.000 Ft	új lakás: 60 m2, új lakóház: 90 m2	2.750.000 Ft	70 m2

Alap esetben 10 évig nem adhatod el a lakást és benne is kell élned. De ez sincs mindig így! A közhiedelmmel ellentétben NEM VAGY KÖTELES 10 ÉVIG OTT LAKNI.

És – bármilyen furcsa – akár többször is fel lehet venni a CSOK-ot, különösen akkor, ha első alkalommal még kevesebbet igényeltél, mint másodjára.

Ekkor a két CSOK különbözetét igényelheted újra.

A következőket teheted, ha költözni szeretnél:

Visszafizeted a CSOK-ot és szabadon eladhatod az ingatlant. Akkor is, ha nem veszel másikat, pl. külföldre költözés esetén. Ha később megint fel akarod venni, ismét megigényelheted egy következő ingatlanra.
Átkéred a CSOK-ot az új ingatlanra, amit veszel, feltéve, hogy nem kisebb mint az előző volt. Ekkor a régit el is lehet adni. Egy éved van megtalálni a következő ingatlant, és a 10 év onnan folytatódik, ahol a régi tartott.

Ha mindkét lakást meg akarod tartani, és az új ingatlanra már több CSOK-ra vagy jogosult, mert pl. a megvásárolni kívánt lakás új építésű, a régi meg használt, akkor mindkét ingatlant megtarthatod. A régi ingatlanon is ott marad a régi CSOK, de át kell jelentkezned a második lakásba, hiszen azon indul az új CSOK. A 10 év újra indul majd.

Támogatott hitelek

A CSOK támogatás mellé kedvezményes, kamattámogatott hitel is felvehető, a futamidő alatt végig fix, 3%-os kamattal, maximum 25 évre. Ez a CSOK hitel.

A feltételei teljesen megegyeznek a CSOK feltételeivel, annyi különbséggel, hogy itt már vizsgálják a jövedelmet is és a negatív KHR (BÁR lista) sem megengedett.

2 meglévő vagy vállalt gyermek esetén – 10.000.000 Ft
3 meglévő vagy vállalt gyermek esetén – 15.000.000 Ft

A gyakorlatban (a mai ingatlanárak mellett) az önerővel együtt sem mindig elég a CSOK és a CSOK hitel összege, emiatt általában piaci hitelt is felvesznek mellé az Ügyfelek. Persze ennek feltétele, hogy annak a törlesztőrészlete is beleférjen a jövedelembe.

A CSOK és CSOK hitel felvételéhez sok feltételnek meg kell felelni, nem is beszélve az ingatlannal kapcsolatos szigorú elvárásokról.

A személyes konzultáció során kitérünk az összes fontos részletre.

Illetékmentesség

Ha CSOK-ot igényelsz, akár használt, akár új ingatlant vásárolsz, az Állam elengedi a 4 %-os vagyonszerzési illetéket.

Ez az elengedett illeték akár több millió forint is lehet, hiszen egy átlagos ingatlan 40 – 50 000 000 Ft!

Mivel a CSOK-hoz kötődik, az adásvételi szerződésben eleve kitér rá az ügyvéd, vagyis ezt külön nem szükséges megigényelned a banknál.

Új lakásnál ÁFA-mentesség

Az új lakások esetében 2022 év végéig 5 % az ÁFA. Ez benne van a vételárban.

Ha CSOK-ot igényelsz új építésű lakásra, az 5 % ÁFA összegét az Állam fizeti helyetted, a CSOK (és ha van, a lakáshitel) mellé. A feltétele természetesen megint csak az, hogy a CSOK-ot megkapd, és azzal együtt folyósítja majd a bank az eladónak az ÁFÁ-t.

Az elengedett illeték és a helyettünk megfizetett 5 %-os ÁFA miatt sokan akkor is igénylik a 600 000 Ft CSOK-ot, ha csak 1 gyermekük van vagy lesz, hiszen a 3 támogatás együtt akár közel 10 %-a is lehet a teljes vételárnak!

Jelzáloghitel elengedése

Valamiért a köztudatba nem jutott el, pedig egyidős a CSOK-kal.

Akár támogatott, akár piaci lakáshiteled van, ha már van egy gyermeked és további gyerekek születnek, az Állam azonnal elenged belőle:

a második gyermek után 1 millió forintot
a harmadik gyermek születésekor 4 millió forintot
minden további gyermek esetén további 1 millió forintot

Vagyis egy 2-3 gyermeket vállaló család a CSOK és a Babaváró mellé további akár 5 M Ft állami támogatásra is számíthat.